Courtiers en ligne 2023: les conditions, l’offre et le service passés au crible

Courtiers en ligne 2023: les conditions, l’offre et le service passés au crible
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À l’ère du numérique que nous connaissons, les sociétés de courtage en ligne sont une option de plus en plus prisée pour investir par soi-même dans des actions, fonds et autres instruments financiers. En Suisse, différents prestataires se partagent le marché. Quelle est la société de courtage en ligne qui réunit le meilleur bouquet de conditions, d’offre et de service? En sa qualité d’organisme indépendant, l’Institut Suisse des Tests Qualité (ISTQ) a une fois de plus mené l’enquête.

Les prestataires suivants ont été inclus dans l’étude:

  • cash – banking by bank zweiplus
  • Credit Suisse
  • FlowBank
  • PostFinance
  • Raiffeisen
  • Saxo
  • Swissquote
  • UBS
  • Banque Cantonale de Zurich / Zürcher Kantonalbank (ZKB)

Les différents courtiers en ligne ont été notés sur leurs prestations dans les trois catégories de test principales avec les coefficients suivants dans l’évaluation finale:

  1. Conditions: combien coûte la gestion des dépôts? À combien s’élèvent les frais lors de l’achat de titres sur différents marchés boursiers? Quels frais divers s’appliquent? (40% de la note globale)
  2. Étendue de l’offre: quels produits est-il possible de négocier sur quels marchés boursiers? (10% de la note globale)
  3. Confort d’utilisation: Quelles sont les informations et les opérations de trading possibles sur le site web et le logiciel? (15% de la note globale)
  4. Transparence: les principaux coûts et conditions sont-ils clairement indiqués? (15% de la note globale)
  5. Service client: le prestataire est-il facilement joignable pour la clientèle? Les clients mystères ont-ils été traités avec amabilité et prévenance? Le conseil était-il exhaustif et compétent? (20% de la note globale)

Les prestations des catégories Conditions, Étendue de l’offre, Confort d’utilisation et Transparence ont été analysées par des experts, tandis que le service client a été évalué par des clients mystères qualifiés. À cet effet, chaque société a été contactée cinq fois par téléphone.

Conditions: des différences notables au niveau des frais de gestion et des commissions

Dans le cadre du négoce de titres, deux types de frais peuvent généralement s’appliquer: un montant souvent forfaitaire pour la gestion des dépôts, ainsi que des frais pour l’exécution d’un ordre, facturés à chaque achat ou vente. Les investisseurs qui ont peu de postes de dépôt et qui les conservent sur la durée ont tout intérêt à faire attention aux frais de gestion des dépôts.

La comparaison de deux dépôts d’actions domestiques révèle des différences importantes. Les frais pour un dépôt de CHF 20 000 varient entre CHF 40 (FlowBank) et CHF 100 auprès de cash – banking by bank zweiplus. Dans le cas de dépôts d’une valeur supérieure, par exemple de CHF 100 000, l’écart se creuse encore: la fourchette de frais s’étend de CHF 90 (PostFinance) à CHF 350 (Credit Suisse et UBS).

Autre critère important lors du choix de votre courtier: les commissions de courtage dues à chaque transaction. Notre étude indique que celles-ci peuvent considérablement varier: par exemple, pour un ordre d’action d’une valeur de CHF 5000 sur la SIX Swiss Exchange, FlowBank n’exige aucune commission de courtage, tandis que le Credit Suisse applique une commission de CHF 55. Ces différences sont encore plus marquées dans le cas d’achats sur des marchés boursiers étrangers et pour des volumes plus importants. Ainsi, la commission de courtage pour un investissement d’une valeur de CHF 5000 sur le New York Stock Exchange est de CHF 7,50 chez FlowBank, mais peut s’élever à CHF 95 auprès du Credit Suisse.

Outre les commissions de courtage pour divers actifs, l’évaluation dans la catégorie Conditions portait sur les frais liés à des prestations complémentaires telles que les transferts de dépôts ou les cours en temps réel, mais aussi sur les réductions potentielles des frais de dépôts et commissions de courtage.

En tenant compte de l’ensemble des critères de gestion de dépôt, commissions de courtage et frais divers, FlowBank propose les conditions les plus avantageuses.

Étendue de l’offre et confort

Si chaque société de courtage permet le négoce d’actions, ETF et obligations, des différences se creusent au niveau des formes de placement moins courantes: six des neuf courtiers en ligne évalués ont proposé des futures, et seuls trois prestataires des CFD. Même chose s’agissant des marchés boursiers: toutes les sociétés de courtage ont donné accès aux bourses étrangères d’Allemagne, des États-Unis ou du Canada, mais l’un des prestataires ne permettait par exemple pas le négoce en ligne sur la bourse de Tokyo ou de Nouvelle-Zélande/Australie.

Swissquote se démarque grâce à son offre exhaustive.

Les sites web des prestataires ont presque tous été jugés bien structurés, l’interface incluant dans la plupart des cas l’actualité financière et les cours boursiers du moment. Toutes les sociétés proposent également une application. Six des neuf courtiers en ligne proposent même un portail de démonstration afin de tester leurs diverses fonctionnalités. Quant aux autres, certains mettent au moins des tutoriels vidéo à disposition, afin de présenter les fonctionnalités de leur banque en ligne ou logiciel de trading. Deux des prestataires proposent un logiciel de trading à installer en local. Question confort, Raiffeisen livre la meilleure prestation.

La transparence mérite encore parfois d’être améliorée

L’affichage des tarifs et des conditions contractuelles manque de transparence chez certaines sociétés. Souvent, nos experts ont dû passer un moment à naviguer sur le site avant de trouver une liste des conditions principales incluant p.ex. les frais de gestion de dépôts ou les commissions de courtage. L’un des prestataires n’avait même pas mis de lien vers sa liste de tarifs et prestations au format PDF sur son site. Les experts ont estimé que Swissquote, qui a notamment convaincu par sa liste de tarifs et conditions bien mise en avant, offrait le site le plus transparent.

Service client

Pour le négoce indépendant, le service client joue un rôle crucial. Celui-ci a été mis à l’épreuve au moyen de questions sur des sujets tels que les conditions, les opérations de trading possibles ou le changement de dépôt. Le service client téléphonique laissait parfois à désirer en termes de joignabilité. De plus, les clients mystères n’ont pas toujours pu obtenir des réponses concrètes à leurs questions. Lorsque le service client fournissait des réponses concrètes, celles-ci étaient néanmoins toujours correctes. De plus, les employés se sont la plupart du temps montrés aimables face aux demandes.

cash – banking by bank zweiplus s’assure la première marche du podium dans la sous-catégorie service client.

FlowBank grand gagnant de l’évaluation, suivi de cash – banking by bank zweiplus et Swissquote

C’est FlowBank qui a le mieux su répondre aux critères de l’évaluation. En deuxième et troisième positions, on retrouve respectivement cash – banking by bank zweiplus et Swissquote. FlowBank a tiré son épingle du jeu avec les meilleures conditions. cash – banking by bank zweiplus prend la deuxième place grâce au meilleur service client et à une excellente transparence. En troisième position, Swissquote affiche l’offre la plus étendue et la meilleure transparence.

Domaines principaux d´étude

Résultats des domaines principaux de test: Le Top 3

Conditions

  Entreprise Résultat Note
1 FlowBank 96,3% 5,8 | très bien
2 PostFinance 79,7% 5,0 | bien
3 Swissquote 79,3% 5,0 | bien

Étendue de l’offre

  Entreprise Résultat Note
1 Swissquote 100,0% 6,0 | très bien
2 Credit Suisse, UBS & ZKB 96,1% 5,8 | très bien

Confort

  Entreprise Résultat Note
1 Raiffeisen 97,4% 5,9 | très bien
2 Saxo 97,0% 5,8 | très bien
3 ZKB 95,7% 5,8 | très bien

Transparence

  Entreprise Résultat Note
1 Swissquote 100,0% 6,0 | très bien
2 cash - banking by bank zweiplus 96,3% 5,8 | très bien
3 PostFinance 95,1% 5,8 | très bien

Service client

  Entreprise Résultat Note
1 cash - banking by bank zweiplus 95,7% 5,8 | très bien
2 ZKB 81,8% 5,1 | bien
3 Swissquote 68,4% 4,4 | suffisant