L’hiver cryptographique a été long et difficile. Fin mars 2022, le bitcoin cotait encore à environ 47 000 $, environ un mois plus tard, le cours était déjà inférieur à 40 000 $, en juin, la barre des 30 000 $ a été franchie – et à la mi-novembre 2022, le bitcoin ne valait finalement plus que 15 480 $. Il faudra attendre près de deux ans pour que le cours retrouve son ancien niveau à la mi-février 2024. Depuis, la tendance à la hausse semble ininterrompue :  Fin février, le cours s’élevait à 60.000 $ et en mars, le bitcoin a atteint un nouveau record absolu à plus de 73.000 $.

On ne peut que supposer les raisons de la récente évolution du cours. D’une part, le dernier « bitcoin halving » a eu lieu en avril – une réduction automatique de 50 % de l’offre de nouveaux bitcoins tous les quatre ans. Mais le fait que les premiers ETF sur le bitcoin aient été autorisés aux Etats-Unis au début de l’année a sans doute été bien plus important – une sorte d’adoubement pour l’image de la crypto-monnaie. Parallèlement, ces ETF constituent un véhicule d’investissement qui facilite également l’investissement du secteur financier traditionnel dans la crypto.

Malgré tout, les cryptomonnaies restent une forme d’investissement hautement spéculative. Les investisseurs privés qui souhaitent néanmoins investir dans la crypto peuvent le faire via l’une des nombreuses cryptobourses qui se sont établies en tant que plateforme.

L’ÖGVS – Gesellschaft für Verbraucherstudien a maintenant examiné de plus près douze cryptobourses de la région des trois pays (Allemagne, Autriche, Suisse) dans le cadre d’une étude conjointe avec l’Institut suisse pour les tests de qualité et la Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien.

Les fournisseurs suivants ont été examinés:

• 21bitcoin
• BISON
• Bitcoin Suisse
• Bitpanda
• BSDEX – Börse Stuttgart Digital Exchange
• Coinfinity
• Finanzen.net Zero
• justTrade
• Relai
• Scalable Capital
• Swissquote
• Trade Republic

Seuls les fournisseurs régulés par les autorités financières respectives ont été inclus dans le test – soit eux-mêmes, soit une banque ou un prestataire de services financiers coopérant est sous surveillance correspondante.

La note globale de chaque cryptobourse se composait de six sous-catégories pondérées différemment:

• Facilité d’utilisation: le site web et/ou l’application sont-ils conçus de manière conviviale? Le langage utilisé est-il adapté aux débutants? Le design est-il attrayant? Quelle est la facilité d’utilisation? (20% de la note totale)

• Transparence: les informations sur les frais et les conditions d’utilisation sont-elles communiquées de manière transparente et facilement accessibles pour le client? Les FAQ sont-elles utiles et détaillées? (17,5% de la note globale)
• Confort: quelles sont les possibilités offertes aux utilisateurs pour la conservation? Des alertes de prix et des fonctions d’analyse graphique sont-elles disponibles? Quels types d’ordres sont proposés? Peut-on épargner sur les crypto-monnaies avec des plans d’épargne? (17,5% de la note totale)
• Les conditions: Combien coûtent l’ouverture et la gestion d’un compte? Quels sont les frais d’achat & de vente de crypto-monnaies? La conservation est-elle payante? Quels sont les frais liés aux versements et aux retraits? (15% de la note totale)
• Offre de produits: Combien de crypto-monnaies négociables différentes la bourse propose-t-elle? Quels sont les actifs négociables proposés? Y a-t-il un compte de démonstration/un mode démo? (15% de la note totale)
• Support client: dans quelle mesure le support réagit-il de manière compétente et aimable aux demandes? Les possibilités de prise de contact sont-elles confortables pour le client? Quelle aide est proposée directement sur le site web? (15% de la note totale)

Les performances dans les catégories conditions, confort et offre de produits ont été déterminées par des experts, les aspects partiels dans les domaines de l’utilisabilité, de la transparence et de l’assistance à la clientèle ont été évalués par des personnes-test. La note globale se compose en principe de six sous-catégories pondérées différemment. Etant donné que 21bitcoin, Coinfinity et Relai se sont exclusivement spécialisés dans le négoce de bitcoins, aucune note n’a été attribuée à ces trois fournisseurs dans la sous-catégorie offre de produits.

21bitcoin est en tête de liste en matière d’utilisabilité

En principe, toutes les bourses de crypto-monnaies ont réussi à rendre accessible aux investisseurs intéressés le négoce de la classe d’actifs crypto, qui est encore en partie complexe. Grâce à des structures de sites web conviviales, des éléments de navigation intelligents et des designs de pages attrayants, les portails sont accessibles assez rapidement.

En matière d’ergonomie, 21bitcoin s’est révélé être le meilleur. Les testeurs ont particulièrement apprécié la convivialité du portail autrichien, qui permet même aux novices dans le monde de la crypto de s’y retrouver rapidement. L’application est conçue de telle sorte que même les processus compliqués semblent simples et compréhensibles. De l’inscription à la gestion du portefeuille en passant par l’achat et la vente de crypto-monnaies, chaque étape est soutenue par des fonctions bien compréhensibles.

Également au-dessus de la moyenne: Relai. Chez la bourse suisse, on a surtout apprécié la convivialité du site pour les débutants ainsi que la clarté des différentes fonctions de l’appli.

Confort: Bitpanda obtient 100%

Bitpanda s’est clairement imposé à la première place dans la sous-catégorie confort. Qu’il s’agisse des nombreuses possibilités de dépôt et de retrait, des fonctions d’alarme de prix et de graphiques ou des plans d’épargne proposés, aucune autre cryptobourse n’a présenté une telle variété de fonctions de confort. La diversité des types d’ordres – de l’ordre de marché normal aux positions à effet de levier en passant par les types d’ordres limités et stop – mérite également d’être soulignée. Résultat: Bitpanda a obtenu la meilleure note 1,0 (très bien).

Aux places suivantes: Swissquote et Scalable Capital, qui tous deux facilitent grandement le trading de l’utilisateur grâce à diverses fonctions – notamment en ce qui concerne les différents types d’ordres.

Tous les points pour BISON en matière de transparence

Plus la matière est compliquée, plus la transparence de sa présentation est importante. BISON semble avoir fait sienne cette devise, car la cryptobourse de Stuttgart n’a rien laissé à désirer en matière de transparence et a obtenu la note impeccable de 1,0 (très bien) grâce à un site web (et une application) transparent, accessible et bien structuré.

Les documents relatifs aux conditions d’utilisation, c’est-à-dire la protection des données et les conditions générales, ont été rapidement trouvés sur la plateforme de BISON. La section FAQ était non seulement facile à trouver, mais son contenu était tout à fait satisfaisant. Enfin, la publication et la mise à disposition des coûts et des frais étaient également convaincantes du point de vue du consommateur.

Swissquote avec la meilleure offre de produits

Chez tous les fournisseurs évalués, il est possible de négocier les crypto-monnaies les plus courantes et les plus connues comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Solana et le Cardano (et/ou le Ripple). Pour ceux qui recherchent des crypto-monnaies plus originales: avec plus de 350 crypto-monnaies négociables, Bitpanda présentait la plus grande offre au moment de l’enquête.

Les produits allant au-delà de la simple acquisition de coins, comme par exemple les crypto-ETP, les crypto-certificats, les fonds ou les CFD, sont plutôt destinés aux investisseurs avancés. Dans ce domaine, Swissquote est la bourse qui propose la plus large gamme d’actifs négociables. Swissquote a en outre récolté des points bonus avec un mode démo qui permet de négocier dans un premier temps sans argent réel. Une fonctionnalité intéressante que l’on retrouve également chez BISON et Finanzen.net Zero.

Bitpanda marque des points avec ses conditions

Celui qui souhaite investir via une cryptobourse est confronté à différents types de frais: Frais principaux (par ex. pour l’ouverture d’un dépôt ou la conservation des cryptos), frais de transaction ou encore frais de paiement, qui peuvent à leur tour varier en fonction du type de paiement et du montant.

En principe, il s’est avéré que les douze fournisseurs suivent chacun des modèles de financement/frais très spécifiques, adaptés à leurs groupes cibles et à leurs utilisations respectives, et qui diffèrent donc fortement les uns des autres. Cela signifie qu’un fournisseur qui offre par exemple les conditions les plus avantageuses pour un investissement unique de 50.000 € peut éventuellement être plus cher que d’autres bourses de crypto-monnaies pour des montants nettement plus faibles dans le cadre d’un plan d’épargne.

Bitpanda a obtenu le meilleur résultat en termes de conditions dans la comparaison globale. L’utilisateur de cette plateforme n’a pas de frais, à l’exception du spread (l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente), qui était de 1,49 % au moment du test. Les deuxième et troisième places de cette sous-catégorie ne facturent pas non plus de frais d’ouverture et de tenue de compte, ni de frais de paiement ou de dépôt. BSDEX a surpris par son spread avantageux de 0,20% ou 0,35% pour les ordres Maker & Taker et des frais de transaction minimum de seulement 0,01€ par ordre. BISON ne facture que 1,99€ de frais d’ordre pour un spread d’environ 1,25% – et justTrade n’exigeait aucun frais d’ordre pour un spread de 0,30% (sauf pour les crypto-ETP).

Autre point positif: tous les fournisseurs proposaient l’ouverture du dépôt ainsi que les dépôts et les retraits via le prélèvement SEPA sans frais.

Assistance à la clientèle : Bitcoin Suisse en tête

En matière de support client, Bitcoin Suisse a convaincu sur toute la ligne. Aussi bien dans les aspects objectifs de l’enquête que dans les e-mails mystères, le fournisseur suisse a manqué de peu le nombre total de points et s’est assuré la note « Très bien » avec un score de 97,3%.

La plateforme a obtenu ce résultat d’une part grâce à une multitude de possibilités de contact faciles à trouver, d’autre part grâce à un support extrêmement aimable et utile. En moyenne, Bitcoin Suisse a répondu en moins de six heures. De plus, toutes les réponses étaient satisfaisantes et rédigées dans un langage compréhensible même pour les novices en cryptographie.

BISON vainqueur du test dans le classement général, suivi de Bitpanda et Swissquote

Sur l’ensemble des sous-catégories, BISON s’est finalement classée première au classement général. La plateforme allemande a particulièrement plu grâce à ses conditions avantageuses, son site web accessible et informatif ainsi que son support client de qualité.

La plateforme autrichienne Bitpanda s’est classée deuxième au classement général. Active depuis maintenant dix ans en tant que bourse de crypto-monnaie, la licorne a remporté la première place avec les meilleures notes dans les sous-catégories confort et conditions. De plus, Bitpanda s’est présentée avec un portefeuille de produits diversifié et ultramoderne et s’est classée parmi les meilleures places du segment offre de produits.

Swissquote complète le trio de tête. Le prestataire suisse a su convaincre en particulier en termes d’offre de produits et de confort et s’est ainsi assuré la troisième place du classement général.