Même en étant prudent, les imprévus font partie du quotidien. Un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage peuvent occasionner d’importants dommages matériels. Pour s’en prémunir, souscrire une assurance ménage est essentiel. De leur côté, les assurances responsabilité civile privée couvrent les dommages que l’on pourrait causer à autrui. Mais vers quel assureur se tourner pour obtenir la meilleure combinaison entre prix et prestations pour ces deux types de couverture ? C’est ce qu’a analysé l’Institut suisse pour les tests de qualité (ISTQ).

Les assureurs suivants ont été inclus dans les tests :

• Allianz
• AXA
• Baloise
• CSS
• La Mobilière
• ELVIA
• Generali
• HanseMerkur
• Helvetia
• Simpego
• Smile
• Vaudoise
• Visana
• Zurich

Méthodologie

L’évaluation repose sur trois grandes catégories, pondérées comme suit dans la note globale :

1. Tarifs (60 % de la note globale) — Quel est le coût des primes étudiées ? Quelles prestations sont incluses ?
2. Transparence & confort (20 %) — Les conditions d’assurance et contractuelles sont-elles clairement présentées ? Le site est-il facile à utiliser ?
3. Service client (20 %) — Quels sont les canaux de contact disponibles ? Les clients test ont-ils été accueillis avec amabilité et prévenance, et ont-ils bénéficié de conseils complets et compétents ?

Les tarifs ainsi que la transparence & le confort d’utilisation ont été analysés par des experts. Le service client, quant à lui, a été évalué par des testeurs qualifiés et anonymes, via cinq appels téléphoniques par assureur.

Comparer les primes peut rapporter gros, à condition de bien regarder les prestations incluses

Pour l’analyse des tarifs, l’ISTQ a examiné à la fois les montants de prime et les prestations incluses. Les calculs ont été effectués sur la base de trois profils types : une personne seule vivant dans 40 m², un couple avec 90 m², et une famille avec 150 m², dans plusieurs régions de Suisse. Puis les primes ont été mises en relation avec les prestations tarifaires correspondantes, telles que la somme assurée, les risques couverts ou les biens assurés.

Les résultats montrent des différences significatives de tarifs entre assureurs. Un changement vers le prestataire le plus avantageux permet d’économiser jusqu’à 63 % pour une personne seule. L’économie potentielle est de 50 % pour un couple, et de 40 % pour une famille.

Mais attention : qui dit tarif plus bas ne dit pas forcément couverture équivalente. Ainsi, les plafonds d’indemnisation pour les bijoux ou les sommes en espèces varient d’un contrat à l’autre. Des différences existent aussi au niveau de la responsabilité civile, c’est-à-dire en cas de demandes de dommages-intérêts de tiers : certains contrats couvrent par exemple les dommages causés à des véhicules empruntés, d’autres non. Quant aux dommages résultant d’une négligence grave, ils ne sont pas toujours inclus par défaut, mais parfois proposés uniquement en option.

Autrement dit : un prix attractif ne doit pas faire oublier l’étendue des garanties. Les meilleures offres en matière de rapport qualité-prix ont été relevées chez Baloise, suivie de HanseMerkur et AXA.

Transparence & confort d’utilisation : des progrès possibles pour certains sites

Dans cette catégorie, le test s’est concentré sur la clarté et la facilité d’accès aux conditions contractuelles clés, ainsi que sur la manière dont les prestations sont présentées sur les sites internet des assureurs. Résultat : toutes les informations ne sont pas toujours clairement accessibles sur les sites, en particulier en ce qui concerne les détails des offres ou les modules complémentaires. Point positif toutefois : tous les assureurs mettent à disposition un simulateur de prime en ligne.

Simpego arrive en tête dans cette catégorie, avec des informations détaillées et un calculateur de prime particulièrement ergonomique. Visana et Allianz occupent les deuxième et troisième places.

Service client : une disponibilité par téléphone encore perfectible

Le service client a été testé via cinq appels mystère par assureur. Des lacunes ont été constatées en matière d’accessibilité : il n’a pas toujours été possible de joindre un conseiller dès la première tentative, et parfois même après deux essais avec une attente de trois minutes, aucun contact n’avait pu être établi.

Lorsque des échanges ont pu avoir lieu, le personnel s’est dans l’ensemble montré aimable et compétent. Toutefois, les réponses fournies étaient parfois trop succinctes et manquaient d’explications concrètes.

La Vaudoise a obtenu les meilleurs résultats dans cette catégorie, devant simpego et Baloise.

Classement général : Baloise arrive en tête, devant simpego et AXA

Baloise se distingue comme la grande gagnante de cette étude, avec les meilleurs résultats globaux. Elle convainc notamment par la qualité de ses tarifs et un excellent service client téléphonique. Simpego se place en deuxième position, avec la meilleure note dans la catégorie Transparence & confort, ainsi qu’un très bon service client. AXA complète le podium grâce à ses bons résultats en matière de tarifs.